Все водители делают это, или Как узнать КБМ?
Каждый год каждый водитель заключает (или продлевает) договор ОСАГО. Один из ключевых факторов стоимости полиса – КБМ, что расшифровывается как «коэффициент бонус-малус». По большому счету это показатель того, насколько осторожен автолюбитель. Схема проста: становишься виновником ДТП – ОСАГО растет в цене; ездишь без аварий – получи скидку!
От чего зависит КБМ?
Как только новоиспеченный автоводитель получил водительское удостоверение, показатель КБМ равен 1. Так договорились в союзе автостраховщиков (РСА). А вот дальше этот коэффициент может ежегодно меняться «в плюс» и «в минус» до максимальных пределов – от 0,5 до 2,45. Соответственно, и цена полиса ОСАГО может как уменьшаться – до 50%, так и возрастать почти в 3 раза от первоначальной «единицы». Таким образом, КБМ – механизм поощрения скидками за осторожность и наказания за опрометчивость в виде удорожания ОСАГО.
Ключевые факторы, которые влияют на КБМ:
- стаж вождения;
- аварийность / безаварийность вождения;
- страховые выплаты.
Показатель обновляется ежегодно, и водительский бонус формируется постепенно – 5 % в год при условии безаварийности. В идеале если за 10 лет по вине автовладельца не произошло ни одного ДТП, то его коэффициент достигает максимального показателя 1/2, а скидка на полис ОСАГО – максимальных 50%. Бонус не очень-то и малус!
Как узнать КБМ по ОСАГО?
Способ 1. По таблице
Чтобы понять, как узнать КБМ водителя, можно обратиться к следующей таблице. Она не так страшна, как может показаться. Разбивка предлагается по классам безаварийности.
Точка отсчета – класс 3 при КБМ 1. В эту категорию попадают все новички. Дальше – проверка КБМ соотносится с индивидуальным опытом. Получается: самые аккуратные водители постепенно достигают счастливого для них 13 класса с самой низкой стоимостью ОСАГО, а любители быстрой и опрометчивой езды занимают места в верхних строках таблицы.
Пример: 1 год без аварии + 1 год с аварией
Чтобы разобраться, как узнать свой КБМ по ОСАГО в качестве примера возьмем человека с нулевым стажем вождения. По умолчанию у него 3 класс безаварийности, КБМ = 1. В первый год новоиспеченный автолюбитель не становился виновником аварий. Значение ячейки в столбце «0 страховых выплат» для него равно 4. Значит, в следующем году водитель «переходит» уже в 4 класс, а коэффициент понижается до 0,95. То есть при продлении договора обязательного страхования он получает 5%-ную скидку.
Во второй год вождения водителю не хватило тормозного пути, и он врезался во впереди стоящий автомобиль. И вот ему присвоен 2 класс, где КБМ равен 1,4, что означает удорожание ОСАГО в следующий период на целых 40 %.
Следующий год без аварий – и вновь в 3 класс.
Способ 2. Онлайн, по базе Российского союза автостраховщиков
Быстрая проверка КБМ возможна онлайн – по базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Заполняем в специальную форму обязательные данные водителя и транспортного средства:
- ВИН-код, или номерной знак авто;
- персональные данные (ФИО, дата рождения);
- номер и серию паспорта автолюбителя;
- ставим галочку в знак согласия обработки данных.Пара минут – и РСА выводит ваш КБМ на экран!
Важно помнить!
- Страховая компания не влияет на значение КБМ.
- Если автолюбитель не вписан в ОСАГО в период 1 года, его класс аварийности автоматически фиксируется на позиции 3 с «единичным» коэффициентом.
- Для полиса с неограниченной страховкой КБМ меняется только для владельца транспортного средства.
- Нужно знать, как проверить КБМ самостоятельно. В страховых компаниях могут хитрить.
- База РСА – официальный источник. Лучше убедиться, что ваши данные занесены.